Assurance location-gérance restaurant : gérant et propriétaire du fonds
La location-gérance est un mode d'exploitation spécifique : le gérant exploite le fonds de commerce appartenant au propriétaire-bailleur. Cette configuration crée des responsabilités distinctes qui nécessitent des assurances adaptées pour chacune des deux parties.
La multirisque professionnelle est le contrat de référence pour tout établissement de restauration. Elle regroupe en un seul package la couverture des biens (local, équipements, stocks), la responsabilité civile exploitation et la perte d'exploitation. Un seul contrat, un seul interlocuteur, une gestion simplifiée en cas de sinistre.
Chez Assurana, nous sommes spécialisés dans la restauration et nous connaissons vos risques de l'intérieur. Nous comparons les offres des assureurs partenaires pour vous proposer la couverture la plus adaptée à votre type d'établissement, votre surface et votre chiffre d'affaires.
Protection du fonds de commerce loué (matériel, agencement, clientèle).
Responsabilité civile du gérant mandataire dans l'exploitation quotidienne.
RC du propriétaire du fonds pour les vices cachés et défauts du bien.
Couverture des dommages selon le partage de responsabilité contractuel.
Maintien du revenu du gérant pendant la fermeture.
Couverture assurant la continuité de l'exploitation pendant les transitions.
En location-gérance, le contrat doit préciser clairement la répartition des responsabilités en matière d'assurance. En général, le gérant assure l'exploitation quotidienne (RC exploitation, marchandises, matériel ajouté) et le propriétaire assure le fonds (agencement d'origine, gros équipements, bâtiment si propriétaire).
Si le contrat de location-gérance ne précise pas la répartition, des litiges peuvent surgir en cas de sinistre. Il est fortement recommandé de faire clarifier ces points par un avocat spécialisé et de s'assurer que les deux parties sont correctement couvertes.
Avant de prendre en location-gérance un restaurant, réalisez un audit des assurances en cours. Vérifiez que les équipements sont bien couverts, que l'établissement est aux normes ERP et que l'ancien exploitant n'a pas de sinistres en cours non déclarés.
Un audit préalable vous permet de souscrire votre assurance de gérant dans les meilleures conditions et d'éviter de prendre en charge des sinistres existants.
En restauration, l'assurance n'est pas qu'une formalité : c'est une condition de survie de votre activité. Le bailleur exige une multirisque avec RC exploitation dans le bail commercial. La préfecture peut exiger une attestation pour certaines autorisations d'exploitation. Votre banque peut la demander pour un prêt professionnel.
Les normes d'hygiène (HACCP) et de sécurité incendie (ERP) conditionnent également votre couverture. Un sinistre survenant dans un établissement non conforme aux normes peut entraîner un refus d'indemnisation partiel ou total. La conformité et l'assurance sont indissociables.
La perte d'exploitation est souvent la garantie la plus sous-estimée en restauration. Or c'est elle qui permet de continuer à payer loyer, salaires et emprunts pendant la fermeture. Pour un restaurant, la durée recommandée est de 12 à 24 mois — le temps de reconstruire, rouvrir et reconstituer la clientèle.
Les tarifs varient selon votre CA, la valeur de vos équipements et votre localisation :
Attestations de ramonage, vérification des installations gaz, nettoyage des hottes : chaque document prouve votre conformité en cas de sinistre.
Livraison, terrasse, vente à emporter, événementiel : toute activité non déclarée est non couverte.
C'est le délai réaliste pour relancer un restaurant après un sinistre majeur.
Le marché évolue. Un courtier indépendant peut vous faire économiser 15 à 30% sur votre prime annuelle.
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Devis gratuit en 3 minutes →Oui, le gérant doit souscrire sa propre assurance pour l'exploitation. L'assurance du propriétaire du fonds ne couvre pas l'activité du gérant.
La période de vacance entre deux gérants est risquée. Le propriétaire doit souscrire une assurance couvrant cette période.
Oui, Assurana assure les établissements dès leur ouverture. La prime peut être légèrement plus élevée la première année en l'absence d'historique.
Certains contrats incluent la garantie fermeture administrative (inspection d'hygiène, intoxication). Vérifiez cette garantie spécifique lors de la souscription.