Multirisque restaurant complète : cuisines professionnelles, salle, terrasse, livraison
Tenir un restaurant, c'est gérer simultanément une activité de production alimentaire (cuisine), un espace d'accueil du public (salle et terrasse), parfois une cave à vins et une activité de livraison. Chacune de ces dimensions expose à des risques distincts qui nécessitent une couverture d'assurance adaptée et cohérente.
L'assurance multirisque restaurant est le contrat de référence de la profession. Elle couvre en un seul package les dommages aux locaux et équipements (incendie, dégâts des eaux), la responsabilité civile exploitation (accident client, intoxication alimentaire), et la perte d'exploitation (maintien du revenu pendant la fermeture). Bien calibrée, elle protège l'ensemble de votre investissement.
Chez Assurana, nous accompagnons les restaurateurs depuis la création jusqu'au développement multi-sites. Notre expertise du secteur nous permet de proposer des contrats adaptés à toutes les configurations : gastronomique, brasserie, bistronomie, restaurant éthique, self-service, ou encore restaurant avec cuisine exotique (asiatique, indienne, libanaise).
Risques spécifiques cuisine professionnelle : gaz, fritteuses, fours, hottes.
Mobilier, vaisselle, matériel de salle : couverture complète.
Accidents clients, intoxication alimentaire, glissade, blessure en salle.
Maintien de la marge brute pendant la fermeture consécutive à un sinistre.
Extension de couverture pour les terrasses extérieures (mobilier, parasols).
Garantie spécifique pour les stocks de vins et spiritueux.
L'incendie est le sinistre le plus redouté et le plus destructeur dans la restauration. Il peut partir de la cuisine (graisse, gaz, électricité) et se propager rapidement à l'ensemble du restaurant. Le coût d'un incendie dans un restaurant peut facilement atteindre 200 000 à 500 000€ (reconstruction, équipements, pertes d'exploitation). Aucun restaurateur ne peut absorber un tel choc sans assurance.
L'intoxication alimentaire est le risque RC le plus fréquent. Un lot de viande mal conservé, une mayonnaise préparée dans de mauvaises conditions, une allergie non déclarée sur la carte : ces incidents peuvent causer des dommages corporels graves à vos clients et entraîner des poursuites. La RC exploitation doit couvrir explicitement les dommages corporels liés à la consommation.
La panne d'équipement est un risque souvent sous-estimé. Réfrigérateur en panne en plein service du soir, lave-vaisselle hors service un samedi midi, four défaillant la veille d'un événement : ces pannes coûtent cher (stock perdu, service compromis). La garantie bris de machine avec assistance 24h est essentielle.
Le vol et le vandalisme touchent particulièrement les restaurants en centre-ville. Vol de caisse, cambriolage nocturne, dégradation de la terrasse : ces incidents sont fréquents et peuvent représenter plusieurs milliers d'euros de préjudice.
Si votre restaurant possède une terrasse, vérifiez que votre contrat la couvre explicitement. Le mobilier de terrasse (tables, chaises, parasols, chauffages), les équipements extérieurs et la responsabilité civile pour les accidents sur la terrasse doivent être inclus.
Pour les restaurants qui organisent des événements (mariages, séminaires, fêtes privées), une déclaration préalable à votre assureur est recommandée. Un événement de grande ampleur (plus de 100 personnes) peut nécessiter une extension temporaire de garantie RC. Les conséquences d'un accident lors d'un événement sont potentiellement très lourdes.
La fermeture de terrasse en hiver ne suspend pas les garanties, mais votre assureur doit être informé si la terrasse est fermée plus de 90 jours consécutifs (certains contrats prévoient une réduction de prime pour les établissements saisonniers).
Si votre restaurant dispose d'une cave à vins importante (valeur supérieure à 10 000€), elle doit faire l'objet d'une déclaration spécifique. Une cave détruite dans un incendie ou inondée par un dégât des eaux représente un préjudice financier majeur qui ne sera pas couvert si les capitaux déclarés ne reflètent pas la valeur réelle.
Pour les restaurants gastronomiques avec des références très valorisées (grands crus, millésimes rares), une expertise régulière de la cave est recommandée pour maintenir les capitaux assurés à jour. Certains assureurs proposent des garanties cave à vins spécifiques avec expertise incluse.
Les alcools forts (cognac, armagnac, spiritueux premium) stockés en grande quantité peuvent être soumis à des conditions de sécurité spécifiques (stockage dans une réserve fermée à clé, loin des sources de chaleur). Non-respect = exclusion de garantie.
Les tarifs varient selon votre chiffre d'affaires, la valeur de vos équipements, votre localisation et votre historique de sinistres. Voici les fourchettes constatées pour assurance restaurant :
Face à la multitude d'offres sur le marché, voici les critères essentiels pour faire le bon choix :
Faites estimer votre cave chaque année et mettez à jour les capitaux déclarés.
La terrasse non déclarée n'est généralement pas couverte.
Un restaurant peut mettre 12 à 18 mois à retrouver son niveau de CA après un sinistre majeur.
Hotte, extincteurs, installation gaz : les attestations d'entretien peuvent être exigées lors d'un sinistre.
Comparez les offres adaptées à votre activité. Réponse en moins de 24h.
Devis gratuit en 3 minutes →Oui, les enjeux financiers et réputationnels sont plus élevés. Une couverture perte d'exploitation longue durée et une RC élevée sont indispensables.
Certains contrats couvrent la fermeture administrative liée à une intoxication alimentaire ou à un contrôle d'hygiène défavorable. Vérifiez cette garantie spécifique.
Les accidents de travail des salariés relèvent de la protection sociale (AT/MP). Votre responsabilité civile employeur peut compléter si votre responsabilité est engagée.
Elle couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité : client qui glisse, intoxication alimentaire, dommages aux voisins (odeurs, bruits, dégâts des eaux).
Non, en standard la perte d'exploitation est déclenchée par un sinistre garanti (incendie, dégâts des eaux). La panne d'équipement seule ne suffit généralement pas.
Oui, les antécédents de sinistres n'interdisent pas la couverture mais peuvent augmenter la prime. Assurana peut trouver des solutions adaptées.