Multirisque café-restaurant : bar, cuisine, salle, terrasse
Le café-restaurant combine deux activités distinctes : le débit de boissons (café, bar) et la restauration. Cette double activité nécessite une couverture d'assurance qui prend en compte les risques spécifiques à chacun : stocks d'alcool, cuisine professionnelle, amplitudes horaires étendues.
La multirisque professionnelle est le contrat de référence pour tout établissement de restauration. Elle regroupe en un seul package la couverture des biens (local, équipements, stocks), la responsabilité civile exploitation et la perte d'exploitation. Un seul contrat, un seul interlocuteur, une gestion simplifiée en cas de sinistre.
Chez Assurana, nous sommes spécialisés dans la restauration et nous connaissons vos risques de l'intérieur. Nous comparons les offres des assureurs partenaires pour vous proposer la couverture la plus adaptée à votre type d'établissement, votre surface et votre chiffre d'affaires.
RC spécifique au débit de boissons, stocks de café et alcools.
Incendie, équipements, stocks alimentaires : couverture cuisine complète.
Mobilier, parasols, chauffages terrasse couverts.
Accidents clients, intoxication, incidents liés aux alcools.
Maintien des revenus pendant la fermeture.
Protection accrue pour les établissements ouvrant tard le soir.
Le café-restaurant doit déclarer ses deux activités lors de la souscription : la restauration (cuisine, plats servis) et le débit de boissons (alcools servis au bar). Une seule de ces activités non déclarée peut entraîner un refus d'indemnisation si un sinistre est lié à cette activité.
Les horaires d'ouverture étendus (matin tôt, fermeture tardive) sont un facteur que l'assureur évalue. Certains contrats excluent les sinistres survenant dans les heures creuses ou la nuit. Vérifiez les plages horaires couvertes.
Le matériel barista (machine à expresso professionnelle, broyeur) représente un investissement de 2 000 à 15 000€. Ce matériel doit être déclaré dans le bris de machine pour être couvert en cas de panne ou de casse.
Les stocks de café de qualité (grains de spécialité, torréfaction artisanale) ont une valeur significative à déclarer. Une garantie marchandises adaptée les couvre contre le vol et les dommages.
En restauration, l'assurance n'est pas qu'une formalité : c'est une condition de survie de votre activité. Le bailleur exige une multirisque avec RC exploitation dans le bail commercial. La préfecture peut exiger une attestation pour certaines autorisations d'exploitation. Votre banque peut la demander pour un prêt professionnel.
Les normes d'hygiène (HACCP) et de sécurité incendie (ERP) conditionnent également votre couverture. Un sinistre survenant dans un établissement non conforme aux normes peut entraîner un refus d'indemnisation partiel ou total. La conformité et l'assurance sont indissociables.
La perte d'exploitation est souvent la garantie la plus sous-estimée en restauration. Or c'est elle qui permet de continuer à payer loyer, salaires et emprunts pendant la fermeture. Pour un restaurant, la durée recommandée est de 12 à 24 mois — le temps de reconstruire, rouvrir et reconstituer la clientèle.
Les tarifs varient selon votre CA, la valeur de vos équipements et votre localisation :
Attestations de ramonage, vérification des installations gaz, nettoyage des hottes : chaque document prouve votre conformité en cas de sinistre.
Livraison, terrasse, vente à emporter, événementiel : toute activité non déclarée est non couverte.
C'est le délai réaliste pour relancer un restaurant après un sinistre majeur.
Le marché évolue. Un courtier indépendant peut vous faire économiser 15 à 30% sur votre prime annuelle.
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Devis gratuit en 3 minutes →Oui, l'activité de vente de sandwiches est une activité de restauration qui suit les mêmes règles d'assurance.
Oui, à condition de l'avoir déclarée avec sa valeur à neuf dans votre contrat.
Oui, Assurana assure les établissements dès leur ouverture. La prime peut être légèrement plus élevée la première année en l'absence d'historique.
Certains contrats incluent la garantie fermeture administrative (inspection d'hygiène, intoxication). Vérifiez cette garantie spécifique lors de la souscription.