Guide assurance commerce : multirisque, RC, vol, PE
Tout commerçant a l'obligation de protéger son activité avec une assurance adaptée. La multirisque professionnelle est le contrat de référence pour les commerces de détail. Voici comment la choisir et la calibrer.
La multirisque locale commerciale est le contrat de base de tout commerçant disposant d'un local professionnel. Elle couvre les dommages aux biens (incendie, dégâts des eaux, vol), la responsabilité civile exploitation et la perte d'exploitation. En signant un bail commercial, vous vous engagez à maintenir cette assurance.
Assurana vous propose des contrats multirisques adaptés à tous types de locaux commerciaux et d'activités. Locataire ou propriétaire, en centre-ville ou en périphérie, au RDC ou en galerie commerciale : nous avons la solution adaptée à votre situation.
Murs, aménagements, devanture : couverture complète du local.
Marchandises, stocks de vente : couverture contre tous les risques.
Protection du local et des stocks contre le cambriolage.
Accidents clients, dommages causés à des tiers.
Maintien du revenu pendant la fermeture.
Attestation d'assurance pour votre bail commercial.
Une assurance commerce (multirisque professionnelle) comprend au minimum : la garantie incendie et risques annexes (explosion, dégâts des eaux, tempête), la garantie vol et cambriolage, la responsabilité civile exploitation, et la garantie bris de glace. La perte d'exploitation est une garantie complémentaire fortement recommandée.
La RC exploitation couvre les dommages causés aux tiers (clients, voisins, passants) dans le cadre de votre activité commerciale. Cette garantie est fondamentale : un accident grave peut engager votre responsabilité pour des montants importants.
Le niveau de garantie doit correspondre à la valeur réelle de ce que vous protégez. Les commerçants ont souvent tendance à sous-déclarer leurs stocks et aménagements pour réduire leur prime. C'est une erreur : en cas de sinistre, la règle proportionnelle s'applique et l'indemnisation est réduite en proportion de la sous-déclaration.
Faites un inventaire précis de vos stocks (à leur valeur de remplacement), de vos aménagements intérieurs et de votre matériel. Actualisez cet inventaire chaque année. Assurana vous propose un service de révision annuelle des garanties.
Le bail commercial 3-6-9 comporte presque systématiquement une clause d'assurance obligeant le locataire à maintenir une multirisque couvrant la responsabilité locative, les risques locatifs et la RC exploitation. Le bailleur peut exiger une attestation annuelle et résilier le bail en cas de défaut.
La responsabilité locative est la garantie centrale du locataire. Si un incendie ou un dégât des eaux que vous avez causé détruit le local, vous devez le remettre en état à vos frais. Sans assurance, c'est votre patrimoine personnel qui est exposé.
La perte d'exploitation compense la perte de marge brute pendant la fermeture consécutive à un sinistre garanti. Pour un commerce dont le CA dépend entièrement de l'ouverture quotidienne, c'est une garantie indispensable.
Les tarifs varient selon votre CA, la valeur de vos équipements et votre localisation :
Elle précise les garanties minimales exigées. Vérifiez que votre contrat y est conforme.
Conservez une copie accessible rapidement. Votre bailleur peut la demander à tout moment.
Un local qui évolue doit être rédéclaré à votre assureur.
Signalez toute vacance prolongée à votre assureur pour adapter la couverture.
Comparez les offres adaptées à votre activité. Réponse en moins de 24h.
Devis gratuit en 3 minutes →Elle n'est pas légalement obligatoire pour tous les commerces, mais votre bail commercial exige généralement une assurance. La RC exploitation est fortement recommandée.
Non, les véhicules professionnels nécessitent une assurance auto professionnelle distincte.
La sous-location doit être déclarée à votre assureur. Elle modifie le risque et peut nécessiter une extension de couverture.
Non. Le locataire est libre de choisir son assureur. Le bailleur peut imposer des niveaux de garantie minimaux, pas un assureur particulier.