Assurance murs commerciaux : protection bâtiment, RC, loyers impayés
Propriétaire de murs commerciaux (local, boutique, entrepôt), vous avez des responsabilités spécifiques vis-à-vis de votre locataire et de votre bien. Une assurance PNO (propriétaire non occupant) ou une assurance murs commerciaux est indispensable.
La multirisque locale commerciale est le contrat de base de tout commerçant disposant d'un local professionnel. Elle couvre les dommages aux biens (incendie, dégâts des eaux, vol), la responsabilité civile exploitation et la perte d'exploitation. En signant un bail commercial, vous vous engagez à maintenir cette assurance.
Assurana vous propose des contrats multirisques adaptés à tous types de locaux commerciaux et d'activités. Locataire ou propriétaire, en centre-ville ou en périphérie, au RDC ou en galerie commerciale : nous avons la solution adaptée à votre situation.
Couverture de la structure, des murs, du toit et des parties communes.
Responsabilité si le bâtiment cause un dommage au locataire ou à un tiers.
Garantie loyers impayés : protection contre les locataires défaillants.
Couverture des sinistres eau affectant la structure du bâtiment.
Protection de la structure en cas d'incendie.
Couverture du recours du locataire contre le propriétaire.
En tant que propriétaire de murs commerciaux, vous êtes responsable de la structure du bâtiment. Si une infiltration d'eau venant de la toiture endommage le stock ou le matériel de votre locataire, votre responsabilité est engagée. La RC propriétaire couvre ces situations.
Même si votre locataire a souscrit sa propre assurance, il peut exercer un recours contre vous si le sinistre est dû à un défaut d'entretien du bâtiment (toiture vieillissante, installation électrique défectueuse, canalisation rouillée). La garantie recours locataire est indispensable.
La garantie loyers impayés couvre les loyers non perçus lorsque votre locataire cesse de payer. Elle est particulièrement utile pour les locaux commerciaux dont les loyers peuvent être élevés (1 000 à 10 000€ par mois).
En cas de vacance locative (période sans locataire), votre assurance PNO reste indispensable : le local vide est plus exposé à certains risques (vandalisme, intrusion, dégâts des eaux non détectés). Maintenez votre assurance même pendant les périodes de vacance.
Le bail commercial 3-6-9 comporte presque systématiquement une clause d'assurance obligeant le locataire à maintenir une multirisque couvrant la responsabilité locative, les risques locatifs et la RC exploitation. Le bailleur peut exiger une attestation annuelle et résilier le bail en cas de défaut.
La responsabilité locative est la garantie centrale du locataire. Si un incendie ou un dégât des eaux que vous avez causé détruit le local, vous devez le remettre en état à vos frais. Sans assurance, c'est votre patrimoine personnel qui est exposé.
La perte d'exploitation compense la perte de marge brute pendant la fermeture consécutive à un sinistre garanti. Pour un commerce dont le CA dépend entièrement de l'ouverture quotidienne, c'est une garantie indispensable.
Les tarifs varient selon votre CA, la valeur de vos équipements et votre localisation :
Elle précise les garanties minimales exigées. Vérifiez que votre contrat y est conforme.
Conservez une copie accessible rapidement. Votre bailleur peut la demander à tout moment.
Un local qui évolue doit être rédéclaré à votre assureur.
Signalez toute vacance prolongée à votre assureur pour adapter la couverture.
Comparez les offres adaptées à votre activité. Réponse en moins de 24h.
Devis gratuit en 3 minutes →Non, mais elle est fortement recommandée. Sans assurance, vous assumez personnellement les conséquences financières de tout sinistre.
Oui, absolument. L'assurance de votre locataire couvre son activité, pas la structure du bâtiment dont vous êtes responsable.
La sous-location doit être déclarée à votre assureur. Elle modifie le risque et peut nécessiter une extension de couverture.
Non. Le locataire est libre de choisir son assureur. Le bailleur peut imposer des niveaux de garantie minimaux, pas un assureur particulier.