Ce que vous perdez en quittant le salariat
Le statut de salarié offre une protection sociale collective souvent invisible. En devenant indépendant, vous devez reconstruire chaque élément à vos frais.
- Mutuelle d'entreprise (participation employeur 50 %)
- Prévoyance collective (arrêt de travail, invalidité, décès)
- Chômage ARE (non accessible aux indépendants)
- Protection juridique de l'employeur
La mutuelle : portabilité puis remplacement
La loi prévoit une portabilité de la mutuelle d'entreprise pendant 12 mois maximum après la rupture du contrat (sous conditions, si vous percevez l'ARE). Après ce délai, souscrivez une mutuelle TNS (Travailleur Non Salarié).
La prévoyance : votre filet de sécurité personnel
En tant que TNS, le SSI (ex-RSI) verse des indemnités journalières très faibles en cas d'arrêt de travail. Pour un auto-entrepreneur, elles peuvent descendre sous les 22 €/jour après un délai de carence de 3 jours. Un contrat Madelin prévoyance compense ce manque.
| Situation | Indemnité SSI | Avec Madelin |
|---|---|---|
| Arrêt < 3 jours | 0 € | 0 € |
| Arrêt 30 jours | ~660 € | 1 500 – 3 000 € |
| Invalidité 2ème catégorie | ~800 €/mois | 2 000 – 4 000 €/mois |
La RC Pro : nouvelle obligation personnelle
En tant que salarié, vous étiez couvert par la RC Pro de votre employeur. En indépendant, vous devez souscrire votre propre RC Pro pour couvrir les dommages causés à vos clients et partenaires.
Questions fréquentes
Peut-on conserver la mutuelle de l'employeur après démission ?
Oui, via la portabilité pendant 12 mois maximum, sans cotisation supplémentaire, si vous percevez l'ARE.
L'ARE est-elle accessible aux indépendants ?
Non, sauf en cas de cumul avec un statut salarié antérieur. Les indépendants relèvent du SSI et n'ont pas accès à l'Unédic.
Qu'est-ce qu'un contrat Madelin ?
Un contrat d'épargne retraite et prévoyance réservé aux TNS, dont les cotisations sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites.
Combien coûte un pack assurances pour un indépendant ?
Entre 100 et 300 €/mois selon l'activité : RC Pro (15–80 €) + mutuelle TNS (50–150 €) + prévoyance (30–100 €).
À retenir : Quitter le salariat supprime la mutuelle collective, la prévoyance et l'ARE. Chacune doit être remplacée individuellement — un courtier peut assembler le bon pack.