Pourquoi un bilan assurantiel annuel est indispensable
En 12 mois, votre entreprise a peut-être évolué : nouveau local, nouveau salarié, nouvelle activité, changement de CA. Si vos contrats n'ont pas suivi, vous pouvez vous retrouver sous-assuré ou avec des vides de couverture. Le bilan annuel permet de corriger ces dérives avant qu'un sinistre ne les révèle.Les 5 premières vérifications à faire
- Votre CA déclaré est-il exact ? Si le CA réel dépasse le CA déclaré, la règle proportionnelle s'applique.
- Avez-vous lancé de nouvelles activités ? Déclarez-les même si elles sont minoritaires.
- Avez-vous un nouveau local ou de nouveaux équipements ? Déclarez-les pour qu'ils soient couverts.
- Avez-vous recruté ? La mutuelle d'entreprise doit couvrir tous les salariés.
- Votre plafond de RC Pro est-il adapté à vos nouveaux clients ?
Les 5 dernières vérifications
- Avez-vous eu des sinistres cette année ? Évaluez l'impact sur votre prime et votre sinistralité.
- Vos délais de déclaration de sinistre sont-ils connus de vos équipes ?
- Votre assureur est-il toujours solide financièrement ? Vérifiez sa notation.
- Votre prévoyance est-elle adaptée à votre revenu actuel ?
- Avez-vous comparé les offres concurrentes ? Faites-le au moins une fois par an.
Questions fréquentes
À quelle fréquence faut-il revoir ses assurances professionnelles ?
Au minimum une fois par an et à chaque changement majeur (nouveau client, nouveau local, recrutement).
Assurana propose-t-il un audit assurantiel gratuit ?
Oui, nos conseillers réalisent un audit gratuit en 30 minutes pour identifier les vides de couverture.
La sous-assurance est-elle vraiment fréquente dans les TPE ?
Des études estiment que 40% des TPE sont sous-assurées. Le bilan annuel permet d'éviter ce risque.
Mon expert-comptable peut-il m'aider pour le bilan assurantiel ?
Il peut identifier les enjeux comptables, mais un courtier spécialisé comme Assurana est mieux placé pour analyser les contrats.
À retenir : Assurana compare +20 compagnies pour vous trouver la meilleure couverture : Faire son bilan assurantiel annuel en 10 étapes.