Le vide juridique du télétravail en assurance
Le télétravail crée une zone grise entre assurance habitation (MRH) et assurance professionnelle. Le bureau à domicile n'est pas automatiquement couvert par l'une ou l'autre — il faut vérifier.
Ce que couvre la MRH (assurance habitation)
La MRH couvre généralement votre domicile et les biens personnels. Le matériel professionnel (ordinateur pro, équipements) peut en être exclu ou limité à un faible montant.
Ce que couvre l'assurance pro
L'assurance professionnelle couvre votre responsabilité et votre matériel dans le cadre de votre activité. Elle ne couvre pas les dommages causés au domicile lui-même (incendie, dégâts des eaux).
La solution : la déclaration de télétravail
Pour être correctement couvert, déclarez explicitement le télétravail à votre MRH (pour étendre la couverture au matériel pro) ET à votre assureur pro (pour couvrir l'activité exercée depuis le domicile).
| Risque | MRH | Assurance pro |
|---|---|---|
| Incendie domicile | ✓ | ✗ |
| Matériel pro volé | Si déclaré | ✓ |
| Client blessé chez vous | ✗ | ✓ |
| Fuite données en télétravail | ✗ | Avec extension cyber |
Questions fréquentes
Faut-il avertir son assureur MRH qu'on télétravaille ?
Oui, c'est recommandé. Certains assureurs exigent une déclaration pour couvrir le matériel professionnel au domicile.
L'assurance MRH couvre-t-elle le matériel professionnel ?
Souvent partiellement et avec un plafond faible. Une extension spécifique ou une couverture pro dédiée est préférable.
Si un client vient à mon domicile, suis-je couvert ?
Via votre RC Pro si l'activité professionnelle est déclarée comme exercée depuis le domicile.
Un salarié en télétravail est-il couvert par l'assurance de son employeur ?
L'employeur doit déclarer le télétravail à son assureur. En cas de sinistre, c'est l'assurance pro de l'employeur qui intervient sur les équipements professionnels.
À retenir : Déclarez le télétravail à votre MRH ET à votre assureur pro pour éviter tout vide de couverture sur le matériel et les visites clients.