Assurance restaurant : guide complet des garanties 2026

Ouvrir et exploiter un restaurant expose à des risques multiples et spécifiques : incendie de cuisine, intoxication alimentaire, panne du groupe froid, blessure d'un client. Ce guide complet détaille toutes les assurances pour restaurateurs, des obligatoires aux fortement recommandées.

1. RC Exploitation ERP — Obligatoire

Tout restaurant est un ERP (type N). La RC exploitation couvre les dommages causés à vos clients et tiers dans vos locaux. Elle est légalement obligatoire. Son coût est modeste au regard du risque : une seule intoxication alimentaire collective peut générer des préjudices de plusieurs dizaines de milliers d'euros.

2. Multirisque Restaurant

La multirisque couvre l'ensemble de votre patrimoine professionnel :

• Les locaux (murs, plafonds, cuisine, salle, terrasse)
• Le matériel de cuisine (fours, frigos, plonge, machines à café)
• Le mobilier de salle et la décoration
• Les stocks alimentaires et les boissons

3. Perte d'Exploitation — Indispensable

Un restaurant fermé 4 mois suite à un incendie de cuisine perd en moyenne 120 000 à 300 000 € de CA selon sa taille. La perte d'exploitation est la garantie la plus importante après la multirisque. Elle couvre votre marge brute et vos charges fixes pendant la fermeture forcée.

4. Denrées au Froid

La panne d'un congélateur ou d'une chambre froide peut détruire 5 000 à 20 000 € de marchandises en quelques heures. La garantie denrées au froid couvre la perte des stocks périssables suite à une panne électrique ou une défaillance matérielle.

5. RC Employeur — Obligatoire si Salariés

Dès que vous employez du personnel, la RC Employeur est obligatoire. Elle complète (sans la remplacer) la cotisation AT/MP versée à l'URSSAF pour couvrir les accidents du travail et maladies professionnelles de vos salariés.

6. Tarifs Complets 2026

Pour un restaurant de 40 à 100 couverts, 3 à 5 salariés :

Questions fréquentes