Un incendie, une inondation, une fermeture administrative : sans assurance perte d'exploitation, votre CA s'effondre alors que vos charges continuent. Voici comment vous protéger.
Sommaire
Qu'est-ce que la perte d'exploitation ?
La garantie perte d'exploitation (PE) indemnise la perte de chiffre d'affaires consécutive à un sinistre qui oblige votre établissement à fermer ou réduire son activité. Elle couvre :
- La perte de marge brute (CA - charges variables)
- Les charges fixes qui continuent pendant la fermeture (loyer, salaires, emprunts)
- Les frais supplémentaires engagés pour limiter la perte (location temporaire, sous-traitance)
Quels sinistres déclenchent la garantie PE ?
La PE est activée après un sinistre couvert par votre multirisque :
- Incendie : le cas le plus fréquent — fermeture pour travaux de reconstruction
- Dégâts des eaux : inondation, rupture de canalisation
- Vol avec dommages : effraction qui endommage le local et son contenu
- Catastrophe naturelle : tempête, grêle, inondation
- Fermeture administrative : certains contrats couvrent ce cas (DDPP, mairie)
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La PE est généralement une option de la multirisque professionnelle :
| Type d'établissement | Surcoût mensuel pour la PE |
|---|---|
| Boutique, salon, commerce | +15 à +40 €/mois |
| Restaurant, brasserie | +30 à +80 €/mois |
| Atelier, garage | +25 à +60 €/mois |
| Hôtel, résidence | +50 à +150 €/mois |
Comment est calculée l'indemnité PE ?
L'indemnité est calculée sur la base de votre marge brute annuelle et de la durée de l'interruption :
Exemple : restaurant avec marge brute de 120 k€/an (10 k€/mois). Fermeture 3 mois pour sinistre → indemnité ≈ 30 000 €.
Paramètres à définir à la souscription :
- La période d'indemnisation : 6, 12 ou 24 mois
- La franchise temporelle : les premiers jours ne sont souvent pas indemnisés
- La marge brute déclarée : doit correspondre à votre bilan réel