Artisans, commerçants, libéraux, gérants de SARL : protégez-vous comme un salarié grâce à une assurance TNS complète et adaptée.
Obtenir mon devis TNS gratuit →Le statut TNS regroupe toutes les personnes qui exercent une activité professionnelle sans lien de subordination salariale.
Le statut de travailleur non salarié (TNS) s'applique à toute personne exerçant une activité professionnelle pour son propre compte. On distingue quatre grandes catégories :
1. Pas de couverture chômage. Le TNS ne cotise pas à l'assurance chômage et ne peut prétendre à l'ARE (allocation chômage) en cas de cessation d'activité. Il existe des solutions d'assurance chômage volontaire (GSC, Appi), mais elles ont un coût et des conditions d'accès restrictives.
2. Protection maladie-invalidité moins généreuse. Le régime de la Sécurité sociale des indépendants (SSI) verse des indemnités journalières (IJ) bien inférieures à celles du régime général : environ 18 à 24€/jour après un délai de carence de 3 jours (contre 1 jour pour un salarié). Une prévoyance complémentaire est indispensable.
3. Pas de mutuelle d'entreprise obligatoire. Le salarié bénéficie d'une mutuelle collective prise en charge à 50% minimum par l'employeur. Le TNS doit financer seul sa mutuelle santé, mais peut la déduire fiscalement via la loi Madelin (BNC/BIC) ou en charges de l'entreprise (IS).
Pour un artisan du bâtiment : la RC Pro (et la décennale) sont obligatoires par la loi. Pour un commerçant : la RC Exploitation est fortement recommandée. Pour un libéral réglementé : la RC Pro est imposée par l'Ordre. Pour un auto-entrepreneur en services : recommandée mais pas légalement obligatoire (sauf professions réglementées).
RC Pro, prévoyance, mutuelle : ce qui s'applique selon votre forme juridique.
| Statut juridique | Catégorie TNS | RC Pro | Prévoyance SSI | Mutuelle Madelin ? | Tarif pack mensuel |
|---|---|---|---|---|---|
| Auto-entrepreneur (services) AE | Selon activité | Recommandée | IJ basses | Oui (si BNC) | Dès 18€ |
| Auto-entrepreneur (BTP) | Artisan | Obligatoire | IJ basses | Oui | Dès 50€ |
| EI / EIRL | Selon activité | Selon métier | IJ basses | Oui | Dès 25€ |
| EURL (gérant unique) | Selon activité | Selon métier | IJ basses | Oui | Dès 30€ |
| SARL (gérant majoritaire) | TNS gérant | Selon métier | IJ basses | Via IS (charges) | Dès 55€ |
| SAS / SASU (président) | Assimilé salarié | Selon métier | Régime général | Mutuelle collective | Dès 30€ |
| Profession libérale BNC | Libéral | Selon réglementation | IJ variables | Oui (Madelin BNC) | Dès 35€ |
| Artisan (hors AE) | Artisan | Obligatoire | IJ basses | Oui | Dès 55€ |
| Commerçant | Commerçant | Recommandée | IJ basses | Oui | Dès 35€ |
| Agent commercial | Libéral / commerçant | Obligatoire (RCS) | IJ basses | Oui | Dès 40€ |
Indemnités SSI très basses : complétez avec une prévoyance adaptée à votre revenu
Rente invalidité si vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle
Capital décès pour protéger votre famille et vos associés en cas de décès prématuré
Dommages causés à vos clients dans le cadre de votre activité professionnelle
Mutuelle santé individuelle — à déduire fiscalement via Madelin ou charges d'entreprise
Compensation des pertes de chiffre d'affaires suite à un sinistre sur vos locaux
Assurance flotte auto ou extension d'usage pro sur votre véhicule personnel
Vol, casse, destruction de votre matériel de travail (ordinateurs, outils, machines)
Ransomware, phishing, violation de données : menaces croissantes pour tous les TNS
Frais de défense en cas de litige avec un client, un fournisseur ou l'administration
La SSI verse entre 18 et 62€/jour selon votre CA déclaré, après 3 jours de carence. Une prévoyance complémentaire peut porter vos IJ à 100% de votre revenu net. Délai de carence rachetable dès 8 jours.
En cas d'invalidité reconnue par la SSI, la rente de base est très faible (quelques centaines d'euros par mois). Une rente invalidité complémentaire est indispensable pour maintenir votre niveau de vie.
Capital décès versé à vos bénéficiaires désignés. Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : capital versé de votre vivant pour financer votre dépendance. Montant à calibrer selon vos charges et vos engagements financiers.
Couverture santé individuelle déductible du revenu imposable (BNC) ou des charges d'entreprise (BIC/IS). Les plafonds Madelin permettent des déductions significatives sur les primes de mutuelle et de prévoyance.
La retraite de base SSI est plus faible que celle du régime général. Un contrat retraite Madelin (PER individuel) permet de capitaliser en déduisant les cotisations du revenu imposable jusqu'au départ en retraite.
Solutions GSC ou Appi pour les TNS souhaitant se couvrir contre la perte d'activité involontaire. Conditions : revenus minimum, cotisation continue sur plusieurs années. Indemnisation de 12 à 24 mois selon le contrat.
AE, EI, SARL, libéral : votre statut juridique détermine vos besoins et vos options fiscales.
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