Assurance Multirisque Professionnelle : guide complet 2026
La Multirisque Professionnelle (MRP) est le contrat de référence pour tout professionnel disposant d'un local ou d'un équipement à protéger. En un seul contrat, elle regroupe la couverture de vos biens, votre responsabilité civile et la compensation de vos pertes en cas de sinistre. Mais elle ne couvre pas tout — voici les détails.
Qu'est-ce que la multirisque professionnelle ?
La MRP est un contrat "tout en un" qui regroupe plusieurs garanties sous une seule police d'assurance :
- Dommages aux biens : locaux, matériel, stocks, mobilier
- Responsabilité civile exploitation : dommages causés aux tiers dans le cadre de votre activité
- Perte d'exploitation : compensation de vos revenus en cas de fermeture forcée
Elle ne remplace pas la RC Professionnelle (qui couvre vos erreurs professionnelles) ni la décennale (qui couvre les malfaçons sur 10 ans). Ces trois garanties sont complémentaires.
Ce que couvre la MRP — garanties standard
| Garantie | Ce qui est couvert | Exclusions fréquentes |
|---|---|---|
| Incendie et explosion | Dommages aux biens suite à un incendie, explosion, foudre | Incendie volontaire, défaut d'entretien manifeste |
| Dégâts des eaux | Fuite, rupture de canalisation, infiltration | Humidité chronique, condensation |
| Vol et vandalisme | Vol avec effraction, vandalisme | Vol sans effraction, vol par employé |
| Bris de glace | Vitrine, vitres, enseignes lumineuses | Rayures, ébréchures sans bris |
| Catastrophes naturelles | Tempête, inondation, grêle, neige | Événements non reconnus catnat |
| RC exploitation | Dommages causés à vos clients dans vos locaux | Dommages causés en dehors des locaux |
Les garanties optionnelles (à ne pas négliger)
- Bris de machine : panne mécanique ou électrique accidentelle de votre matériel professionnel
- Denrées au froid : perte de stock alimentaire suite à une panne réfrigération
- Perte d'exploitation : compensation du CA et des charges fixes pendant la fermeture
- Protection juridique : frais d'avocat et de procédure en cas de litige
- Dommages électriques : surtension, court-circuit — souvent exclu du standard
- Vol dans les véhicules : matériel volé dans votre utilitaire
Tarifs indicatifs par type d'activité
| Activité | Tarif mensuel |
|---|---|
| Bureau / cabinet libéral (< 100 m²) | 35€ – 80€ |
| Commerce de détail (< 150 m²) | 60€ – 140€ |
| Salon de coiffure | 55€ – 120€ |
| Restaurant (< 100 couverts) | 120€ – 280€ |
| Boulangerie / pâtisserie | 90€ – 200€ |
| Atelier artisanal (BTP) | 65€ – 160€ |
| Entrepôt / dépôt (< 500 m²) | 100€ – 250€ |
Comment bien déclarer vos biens pour éviter la sous-assurance
La règle de proportionnalité est le piège le plus courant : si vous déclarez un capital de 50 000€ pour vos biens alors qu'ils valent réellement 100 000€, votre indemnisation sera réduite de 50% en cas de sinistre, même si les dommages ne portent que sur une partie des biens.
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