Couverture incendie local commercial : reconstruction, aménagements, PE
L'incendie est le sinistre le plus dévastateur pour un local commercial. Bien couvert, vous pouvez reconstruire et reprendre votre activité. Mal couvert, le sinistre peut être fatal pour votre entreprise.
La multirisque locale commerciale est le contrat de base de tout commerçant disposant d'un local professionnel. Elle couvre les dommages aux biens (incendie, dégâts des eaux, vol), la responsabilité civile exploitation et la perte d'exploitation. En signant un bail commercial, vous vous engagez à maintenir cette assurance.
Assurana vous propose des contrats multirisques adaptés à tous types de locaux commerciaux et d'activités. Locataire ou propriétaire, en centre-ville ou en périphérie, au RDC ou en galerie commerciale : nous avons la solution adaptée à votre situation.
Feu, fumée, eau d'extinction : couverture complète des dommages incendie.
Remise en état du local si vous êtes propriétaire.
Remise en état si vous êtes locataire.
Destruction des stocks : indemnisation à la valeur de remplacement.
Maintien du revenu pendant la durée de reconstruction.
Sécurisation du site, déblaiement, hébergement temporaire.
Un incendie dans un local commercial peut avoir trois causes principales : défaut d'installation électrique, négligence (matériel de cuisson laissé allumé, mégot), ou acte criminel (incendie volontaire). Dans tous les cas, les dommages peuvent être totaux : local détruit, stocks anéantis, activité interrompue.
La durée de reconstruction d'un local commercial après un incendie total est de 6 à 18 mois selon la taille et la complexité du local. Pendant cette période, votre perte d'exploitation doit être dimensionnée pour couvrir l'ensemble de cette durée plus le temps de reconstitution de la clientèle.
Si vous êtes locataire, vous êtes responsable de la remise en état du local loué en cas d'incendie (responsabilité locative). La garantie responsabilité locative de votre multirisque couvre la valeur de remise en état du local appartenant à votre bailleur.
Si vous êtes propriétaire, la garantie incendie couvre la reconstruction du bâtiment. Les capitaux assurés doivent correspondre à la valeur de reconstruction à neuf, pas à la valeur vénale du bien (qui peut être inférieure ou supérieure selon le marché immobilier).
Le bail commercial 3-6-9 comporte presque systématiquement une clause d'assurance obligeant le locataire à maintenir une multirisque couvrant la responsabilité locative, les risques locatifs et la RC exploitation. Le bailleur peut exiger une attestation annuelle et résilier le bail en cas de défaut.
La responsabilité locative est la garantie centrale du locataire. Si un incendie ou un dégât des eaux que vous avez causé détruit le local, vous devez le remettre en état à vos frais. Sans assurance, c'est votre patrimoine personnel qui est exposé.
La perte d'exploitation compense la perte de marge brute pendant la fermeture consécutive à un sinistre garanti. Pour un commerce dont le CA dépend entièrement de l'ouverture quotidienne, c'est une garantie indispensable.
Les tarifs varient selon votre CA, la valeur de vos équipements et votre localisation :
Elle précise les garanties minimales exigées. Vérifiez que votre contrat y est conforme.
Conservez une copie accessible rapidement. Votre bailleur peut la demander à tout moment.
Un local qui évolue doit être rédéclaré à votre assureur.
Signalez toute vacance prolongée à votre assureur pour adapter la couverture.
Comparez les offres adaptées à votre activité. Réponse en moins de 24h.
Devis gratuit en 3 minutes →Si vous avez déclaré 100k€ de biens mais qu'ils en valent réellement 200k€, vous n'êtes remboursé qu'à 50% des dommages.
En général non. La perte d'exploitation couvre votre manque à gagner pendant cette période d'impossibilité d'exercer.
La sous-location doit être déclarée à votre assureur. Elle modifie le risque et peut nécessiter une extension de couverture.
Non. Le locataire est libre de choisir son assureur. Le bailleur peut imposer des niveaux de garantie minimaux, pas un assureur particulier.